Как спасти свои сбережения от инфляции?

[ 11.04.2006 ]

Бакс теперь не панацея

Падение доллара сейчас обсуждают и в министерских кабинетах, и в парикмахерских. Еще бы, раньше заначки в баксах придавали уверенности в завтрашнем дне. А теперь, ежедневно глядя на курс американской валюты, сидишь и считаешь, сколько ты уже потерял и не пора ли менять денежку. Если вы все еще предпочитаете хранить сбережения под матрацем, то вам действительно стоит подумать о спасении своих кровно заработанных. По данным Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон», покупательная способность наличных долларовых сбережений за март снизилась на 2,06%, наличных евро - на 0,37%.

- С долларом у нас все пока ясно, он будет падать и дальше, - говорит Елена МАТРОСОВА, директор Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон». - В настоящий момент мы не видим причин для смены этой тенденции. Людям стоит задуматься о том, чтобы их сбережения минимально обесценивались. Как мы видим по цифрам, наличная валюта страдает больше всего. Деньги нужно вкладывать.

Россияне не хотят рисковать

Как же уберечь свои накопления от прожорливой инфляции и нестабильности валютного курса? Банки и прочие финансовые организации сейчас предлагают массу способов не только сохранить деньги, но и их увеличить. Здесь все зависит от ваших возможностей и готовности идти на риск. Паевые инвестиционные фонды за последний год показали потрясающие результаты. Те, кто вложил деньги в ПИФы еще прошлой весной, получили как минимум 70 - 80% прибыли.

- Вложения в ПИФы при счастливом стечении обстоятельств на рынке могут принести клиентам очень ощутимый доход, - говорит Лидия ГЕРЦЕНА, директор Департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка. - Но при этом важно отметить, что доходность инвестиций в паевые фонды в отличие от банковских депозитов не гарантирована. Может случиться так, что инвестор в ПИФы окажется в минусе. Вклады - это гарантированный стабильный, хотя и невысокий доход.

Судя по данным Агентства по страхованию вкладов, в России все больше и больше людей предпочитают стабильные маленькие проценты высокой, но рискованной прибыли. Только за прошлый год объем накоплений граждан в российских банках увеличился более чем на треть - на 39%. В 2006 году на банковских счетах было сосредоточено 2,817 трлн. рублей.

- Вступление банков в систему страхования вкладов, безусловно, сыграло решающую роль в преодолении недоверия населения к  частным банкам и способствовало увеличению объемов депозитных вкладов, - продолжает Лидия Герцена. - При этом нужно отметить,  что рост объема депозитов шел в основном за счет открытия долгосрочных вкладов. Дело в том, что долгосрочные депозиты имеют более высокую доходность, чем краткосрочные, которая превышает уровень инфляции. Население стало использовать вклады в основном как способ защиты собственных сбережений от инфляции.

Рубль выгоднее других валют

Низкая рублевая доходность валютных вкладов уже стала притчей во языцех. Ослабление доллара по отношению к евро и рублю автоматически повышает привлекательность вкладов в отечественной валюте. Годовые банковские вклады в рублях, открытые в конце декабря 2005 года, за три месяца обесценились на 2,51%, в долларах - на 6,62%, в евро - на 5,25%. Если наше правительство все же выполнит свои обещания и постарается удержать инфляцию на уровне 9 процентов, то обладатели рублевых депозитов вполне могут быть довольными - их деньги не потеряют в весе.

В любом случае хранить сбережения лучше всего на банковском счете, чем в копилке. При выборе валюты вклада хорошенько подумайте.

- По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными, - комментирует Дмитрий ОРЛОВ, заместитель начальника Управления розничного маркетинга Русского Банка развития. - Рублевые депозиты выгоднее валютных, в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более. Доля рублевых вкладов на рынке превысила 75%. Можно сказать, что население сделало свой выбор в пользу рублевых вкладов.  

- Вклады на сроки меньше года мы рекомендуем открывать в той валюте, в которой денежные средства затем будут использовать. Это позволит избежать потери при конвертации и рисков, связанных с краткосрочными  колебаниями валютных курсов, - советует Мария СУББОТИНА, начальник аналитического управления Промсвязьбанка. - Мы предполагаем, что основные тенденции в движении процентных ставок по вкладам сохранятся: будут устойчиво снижаться ставки по вкладам в рублях на сроки до 3 месяцев, более медленными темпами продолжат снижение ставки по вкладам в рублях на срок от 3 месяцев до одного года. Именно на эти сроки приходится основной объем вкладов, и именно за этих вкладчиков будут бороться банки друг с другом. На этом рынке сейчас очень большая конкуренция. 

ВЫРЕЖИ И СОХРАНИ

Какой вклад открыть

Прежде всего стоит выбрать банк, которому можно доверить свои накопления. Один из главных критериев отбора - участие банка в системе страхования вкладов. Это будет ваш спасательный круг на случай, если банк лопнет.

Выбирая вклад, обратите внимание на условия договора. Прежде всего они должны быть вам понятны. Не стесняйтесь переспросить у специалистов банка, что именно подразумевает тот или иной пункт договора, - ведь речь идет о ваших деньгах. Вклад с ежемесячной капитализацией процентов повысит доходность. Удобно, если существует возможность пополнения срочного вклада или частичного снятия денежных средств без потери процентов.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

«Храните деньги в коммерческом банке»

Комментирует Татьяна ЛОЗОВСКАЯ, начальник Департамента розничного бизнеса Русского Банка Развития

Личные сбережения лучше хранить в коммерческом банке на срочных депозитах. Депозиты не позволяют заработать значительной суммы, но являются наиболее надежным средством накопления личных средств.

Сейчас банки предоставляют возможность управлять своими средствами - делать довложения (с увеличением ставки %), частично снимать средства (с сохранением  ставки %) - это обеспечивает гибкость в управлении финансами. Кроме того, банки обеспечивают как финансовую безопасность, так и физическую сохранность денежных средств.

Депозиты позволяют получать ежемесячный дополнительный доход - такую возможность дают вклады с ежемесячной выплатой процентов. Текущие процентные ставки по вкладам в  Русском банке развития превосходят среднерыночные значения.  В частности, банк предлагает непополняемые вклады с ежемесячной выплатой процентов или с выплатой процентов в конце срока (капитализацией процентов), ставка по которым составляет 11,75%, а также  пополняемые вклады с простым процентом и со сложным процентом, ставка по которым составляет 11,25%.

http://kp.ru/daily/23688/51840/